Regulator yang berhati-hati ini percaya bahwa persaingan dari bank-bank baru di Australia akan memaksa empat bank besar tersebut untuk melakukan perbaikan, bahkan jika pendatang baru tidak pernah bisa menyamai mereka dalam hal ukuran.
Otoritas Regulasi Prudential Australia memberikan lisensi perbankan penuh kepada pendatang baru Volt, Xinja, 86 400 dan Judo tahun ini, dan berharap bahwa mereka dan pihak lain dapat mendorong standar yang lebih tinggi di seluruh industri.
Melisande Waterford, manajer umum urusan regulasi dan perizinan APRA, mengatakan bahwa regulator ingin melihat aliran pendatang baru yang akan memaksa perusahaan lama untuk terus melakukan inovasi dan standar industri yang lebih tinggi.
Mencari pekerjaan baru atau kandidat pekerjaan? Posting pekerjaan dan temukan bakat lokal di 7NEWS Jobs >>
“Di satu sisi, APRA tidak berperan untuk memilih pemenang dan pecundang… (tetapi) di sisi lain, APRA sangat ingin melihat pendatang baru berhasil,” kata Waterford pada acara Future Banking Forum pada hari Rabu di Sydney.
“Bank-bank penantang tidak perlu menjadi ‘pilar kelima’ untuk melayani masyarakat Australia: keberadaan mereka dapat memaksa para petahana untuk meningkatkan kinerjanya.”
Ms Waterford mengatakan calon pemberi pinjaman harus fokus sejak dini untuk menarik karyawan dan penasihat dengan pengalaman perbankan yang relevan.
Namun setidaknya satu bank baru (neobank) menemukan bahwa peningkatan otomasi dan proses offshoring di empat bank besar telah menyebabkan kekurangan keterampilan di kalangan bankir Australia.
Judo Bank, yang menerima lisensi perbankan penuhnya pada bulan April, mengatakan lebih dari 50 persen bankir yang lulus tiga wawancara yang diperlukan untuk bergabung dengan pemberi pinjaman usaha kecil-menengah tersebut kemudian gagal dalam ujian kredit tiga jam.
“Rendahnya cahaya dari sudut pandang operasional, adalah tingkat kegagalan ini,” kata CFO Chris Bayliss.
“Orang-orang yang kami wawancarai bukanlah orang-orang acak yang kami ambil dari jalan dan mereka bukan bankir yang menanggapi iklan LinkedIn… itu yang terbaik.”
Bayliss dan CEO Joseph Healy mengaitkan kegagalan tersebut dengan meningkatnya ketergantungan pada otomatisasi dan algoritma selama dekade terakhir, dibandingkan penilaian.
Bayliss mengatakan pendekatan yang didorong oleh proses ini telah berkontribusi terhadap kesenjangan kredit – yaitu uang yang ingin dipinjam oleh UKM tetapi tidak bisa – sebesar $90 miliar.
“Anda bisa melihat mengapa industri ini bisa mencapai kondisi seperti sekarang ini,” kata Bayliss.
“Keterampilan utama seorang bankir adalah membaca laporan keuangan – memahaminya dan menghitung rasio-rasio utama – namun bagi bank-bank besar sekarang semuanya dilakukan di Mumbai: semuanya dilakukan secara terpusat dan apa yang mereka dapatkan hanyalah itu saja. rasio yang dihitung untuk mereka.”
