Seorang hakim telah menolak kasus pinjaman penting yang diajukan oleh regulator keuangan, dengan alasan bahwa peminjam tidak boleh mengonsumsi daging sapi Wagyu dan shiraz terbaik untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah untuk menutupi pembayaran kembali pinjaman.
Dalam keputusan yang mempengaruhi cara semua pemberi pinjaman menilai permohonan pinjaman, Pengadilan Federal pada hari Selasa menolak kasus uji Komisi Sekuritas dan Investasi Australia terhadap Westpac.
Hakim Nye Perram menolak klaim ASIC bahwa Westpac melanggar kewajiban peminjaman yang bertanggung jawab dalam cara mereka menilai 261.987 pinjaman rumah menggunakan sistem keputusan otomatis antara Desember 2011 dan Maret 2015.
Lihat berita terbaru dan streaming gratis 7 ditambah >>
ASIC menuduh Westpac gagal memperhitungkan biaya hidup yang dinyatakan pelanggan dalam formulir permohonan pinjaman mereka, dan hanya mengandalkan ukuran pengeluaran yang banyak digunakan.
Hakim Perram – yang tahun lalu menolak denda sebesar $35 juta yang disepakati untuk menyelesaikan kasus ini – menemukan bahwa Westpac telah memperhitungkan pengeluaran yang dilaporkan pelanggan.
Perlu dicatat bahwa dia juga menolak interpretasi ASIC terhadap undang-undang tersebut.
Hakim tidak menerima bahwa pemberi pinjaman harus menggunakan biaya hidup yang dinyatakan konsumen untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan penting tentang apakah seseorang dapat membayar cicilannya atau apakah mereka akan menghadapi kesulitan yang signifikan.
“Penyedia kredit bisa melakukan apapun yang diinginkannya dalam proses penilaian, sejauh yang saya lihat; yang tidak bisa dilakukan adalah memberikan pinjaman yang tidak sesuai,” ujarnya.
Hakim Perram menyatakan bahwa biaya hidup tidak menunjukkan kemampuan konsumen untuk membayar cicilannya, tanpa informasi tambahan.
Konsumen dapat memilih untuk melepaskan sebagian biaya hidup — apakah itu keanggotaan gym atau menghabiskan $500 sebulan untuk anggur — untuk menutupi pembayaran kembali.
Dengan menggunakan contoh makanan, Hakim Perram mengatakan bahwa setiap orang harus makan, namun jumlah minimum yang mungkin dapat dibelanjakan sangat berbeda dari jumlah yang sebenarnya dibelanjakan konsumen.
“Saya mungkin makan daging wagyu yang dicuci dengan shiraz terbaik setiap hari, tapi jika saya benar-benar menginginkan rumah baru, saya bisa mendapatkan makanan yang jauh lebih sederhana,” katanya.
Fakta bahwa seorang konsumen mengambil liburan kelas satu tahunan ke AS tidak relevan untuk menentukan apakah pengembalian uang tersebut akan menempatkan mereka dalam situasi kesulitan yang besar, kata Hakim Perram.
“Fakta bahwa konsumen menghabiskan $100 sebulan untuk membeli kaviar tidak menjelaskan apakah pinjaman yang diberikan akan menempatkan konsumen dalam kesulitan materi.
“Juga tidak mengetahui bahwa konsumen menghabiskan $500 seminggu untuk makanan pokok.”
Kelompok konsumen yang kecewa ingin pemerintah mengubah undang-undang pinjaman yang bertanggung jawab untuk memastikan pemberi pinjaman melakukan penyelidikan yang masuk akal dan memverifikasi situasi keuangan aktual peminjam.
“Menyebut pemberi pinjaman meninggalkan steak Wagyu dan shiraz demi makanan yang lebih murah benar-benar tidak sejalan dengan kenyataan yang dihadapi sebagian besar warga Australia,” kata kepala eksekutif Pusat Hukum Hak Keuangan Karen Cox.
“Kami tidak dapat berasumsi bahwa masyarakat akan dapat mengencangkan sabuk pengaman mereka; hal tersebut bukanlah kenyataan yang dialami kebanyakan orang.”
ASIC tidak menuduh bahwa pinjaman yang diberikan oleh Westpac tidak sehat, sehingga Hakim Perram mencatat bahwa ini adalah kasus mengenai penerapan undang-undang peminjaman yang bertanggung jawab tanpa adanya tuduhan peminjaman yang tidak bertanggung jawab.
Komisaris ASIC Sean Hughes mengatakan regulator mengambil kasus uji ini karena perlunya klarifikasi yudisial mengenai kewajiban hukum utama bagi pemberi pinjaman.
“Kewajiban untuk menilai permohonan didasarkan pada kewajiban bank untuk menanyakan kondisi keuangan peminjam dan kapasitasnya dalam memberikan pinjaman serta memverifikasi informasi yang diberikan peminjam kepada bank,” katanya.
David Lindberg, kepala eksekutif divisi konsumen Westpac, mengatakan bank menyambut baik kejelasan yang diberikan keputusan tersebut untuk interpretasi kewajiban pinjaman yang bertanggung jawab.
ASIC memperbarui pedoman pemberian pinjaman yang bertanggung jawab untuk memperjelas apa yang diharapkan dari peminjam.
